Востребованность операций, касающихся кредитно-финансовой сферы, привела к созданию карт, обналичивать средства по которым проще и удобнее. Благодаря прогрессу в технологической области, произошло появление эквайринговой сферы, которая сделала карты мощнейшим механизмом повсеместного использования.
Востребованность операций, касающихся кредитно-финансовой сферы, привела к созданию карт, обналичивать средства по которым проще и удобнее. Благодаря прогрессу в технологической области, произошло появление эквайринговой сферы, которая сделала карты мощнейшим механизмом повсеместного использования.
Слово «эквайринг» – английское, и в переводе означает «приобретение». Это особая технология по приему карт с целью безналичной платы за услуги и покупки. По значимости ее, пожалуй, можно сравнить с сотовой связью. Первое эквайринговое оборудование было примитивным. Связи с банком посредством этих приборов не было, поэтому продавцам-кассирам приходилось постоянно звонить в офис, подтверждая наличие средств на РС клиентуры. Позже (через несколько лет) начала появляться современная и умная аппаратура.
Чтобы оценить все преимущества данной пос-техники, необходимо осуществить подписание соглашения с банковской организацией и произвести монтаж ее пос-оборудования на своем предприятии. Банком-эквайером называется финансовая структура, которая производит расчеты для обслуживаемых компаний по картам и выдает наличность их держателям. Для эквайера свойственно проведение карточной эмиссии и выпуска пос-терминалов для осуществления денежных транзакций.
Эквайринг разных типов
Сейчас выделяют три разновидности эквайринг-услуг:
- Торговые;
- Онлайн-услуги;
- АТМ.
Торговые эквайринг-услуги востребованы магазинами, гостиничным, ресторанным бизнесом и др. Применение интернет-эквайринга обусловлено большим количеством онлайн-маркетов. Главными инструментами АТМ-эквайринга выступают банкоматы и терминалы, осуществляющие снятие средств с РС.
Осуществление платежных переводов проходит через Интернет либо сотовую связь. Чтобы начать свой бизнес, приобретение собственного пос-терминала не является обязательным. Большое число банковских компаний предоставляют свои серии пос-оборудования и не станут обслуживать приборы, принадлежащие чужой банковской структуре. Стоит добавить, что для проведения расчетов нужен не один пос-терминал, он должен действовать в тандеме с кассой, подключаемой к платежной системе.
Особенности торгового эквайринга с применением касс самообслуживания
Для клиентуры с процессом оплаты все понятно, он проходит с легкостью и включает в себя ряд этапов:
- Передача карты торговому работнику;
- Проведение менеджером расчета через пос-терминал и ввод пин-кода держателем карты;
- Установка связи с банковской компанией и списание с карты конкретной суммы, необходимой для покупки выбранной продукции (услуги).
Торговое предприятие, использующее пос-терминалы, обязано:
- Поддерживать карточную оплату, давая возможность клиентам покупать товары (услуги) безналом;
- Произвести монтаж пос-аппаратуры на территории своего торгового заведения;
- Оплачивать банковской структуре комиссионные взносы за эксплуатацию пос-устройств.
К перечню банковских обязанностей стоит отнести:
- Предоставление пос-техники;
- Проведение обучения персонала, касающегося обращения с пос-оборудованием;
- Осуществление контроля за наличием финансов на клиентских РС;
- Произведение возмещения предприятию поступивших средств;
- Выдача нужной расходной документации;
- Обеспечение процедур сервисного обслуживания.
Особенности интернет-эквайринга
Этот тип эквайринговых услуг идентичен торговому эквайрингу, только здесь не наблюдается реального взаимодействия продавца-кассира и клиентуры, т.к. вся технология проведения платежной транзакции осуществляется посредством веб-интерфейса. Выбор продукции покупателем происходит через сайт. В процессе приобретения заполняются поля специализированной формы, куда вводятся карточные реквизиты. Чтобы подтвердить платеж, банковская организация часто пользуется отсылкой одноразового пароля, который приходит в виде СМС-сообщения. Введение данного присланного кода является, своего рода, разрешением на перечисление интернет-маркету стоимости покупки.
Особенности мобильного эквайринга
Данные эквайринг-услуги возможны за счет специальных пос-терминалов, являющихся, по сути, кардридерами, закрепленными на мобильных телефонах. Пос-устройство обеспечено специализированным ПО, через которое можно управлять оборудованием и производить работу с платежными системами. Если сравнивать со стандартной пос-аппаратурой, то данный вид пос-терминалов имеет ряд своих преимуществ:
- Миниатюрность;
- Мобильность;
- Наличие постоянного доступа к РС (круглые сутки);
- Более низкая стоимость;
- Защищенность безналичных транзакций;
Применяя такие терминалы, клиенты могут оплатить таксисту прямо в салоне авто, либо услуги по доставке продукции прямо в собственной квартире.
Алгоритм проведения платежа через mPOS-терминал следующий:
- Проведение кассиром пластиковой карты через пос-устройство;
- Передача терминалом клиентских данных процессинговому центру;
- Проведение банком проверки финансов на счету и осуществление денежного перевода между клиентским счетом и РС предприятия, при этом вычитается комиссия банка-эквайера;
- Выдача пос-устройством двух чековых квитанций – клиенту и продавцу.
Эквайринговые услуги в РФ посредством пос-терминала
Российская эквайринговая система находится на стадии развития. По общему количеству выпускаемых карт оплаты, мы ничуть не уступаем другим странам. Только представьте, если сравнивать численность карт с численностью населения нашего государства, то первый показатель уже превысил второй. Говоря о коэффициенте покрытия, стоит отметить, что в странах Европы, США и Канаде он намного выше.
Российская экономическая культура развивается, и карты уже становятся обыденностью, комфортабельным платежным инструментом с возможностью получить быстрый доступ к финансам. Продвижение эквайринга в РФ происходит намного более медленно, чем планировалось. Десятилетие назад операции по безналу и с использованием наличности соотносились, как 4% к 96%, сейчас эти показатели составляют – 15% к 85%. К снятию наличности с карт можно отнести 70% всех проводимых операций.
Эквайринговые преимущества
На сегодняшний день большое число компаний применяют пос-терминалы для проведения безналичных платежей за продукцию (услуги). Это можно объяснить комфортабельностью использования пос-аппаратуры, исключением вероятности попадания фальшивок, возможностью сокращения инкассаторских трат. Так же для участников эквайринговой деятельности предусмотрены специальные льготы, дополнительные скидки, осуществление бесплатного обучения персонала. Для клиентуры важно иметь возможность рассчитываться за свои приобретения наиболее удобным и оперативным методом.
Обращаем Ваше внимание, что на сайте «Мирбезнала» можно приобрести различные типы пос-оборудования с уже подключенным набором эквайринг-услуг. Более подробную информацию о торговом эквайринге Вы узнаете, перейдя по ссылке: https://mirbeznala.ru/page/16-mirbeznala/ Сведения о подключении интернет-эквайринга указаны здесь: https://mirbeznala.ru/page/connect_Internet_acquiring/
